在“515全國投資者保護宣傳日”到來之際，金融界特別發(fā)起主辦“2023投資融合發(fā)展研討會暨金融界投教宣傳年發(fā)布會”。西南財經(jīng)大學(xué)信托與理財研究所作為學(xué)術(shù)支持，麗澤商務(wù)區(qū)管委會、普益標準為支持單位，30余家金融機構(gòu)領(lǐng)導(dǎo)出席了本次活動。

　　中國社會科學(xué)院金融研究所金融科技研究室主任尹振濤就投資者教育相關(guān)話題進行了演講。

尹振濤表示：“投資者教育的核心目標，其實更多的應(yīng)該是去保護我們的投資人，是讓投資人做明白清醒的投資。”

　　他指出，現(xiàn)在投資者教育主要分為公益性和盈利性兩種。一方面，投資者教育成為一種生意，另一方面在監(jiān)管的訴求下，金融機構(gòu)把它變成一個義務(wù)。不過，他表示很多機構(gòu)在進行投資者教育的時候不光是為了履行業(yè)務(wù)，而是在發(fā)現(xiàn)客戶、維護客戶、更好地為客戶提供這種權(quán)利。

　　此外，尹振濤表示，投資者教育的形式和內(nèi)容是否是投資人喜歡且容易接受的形式和內(nèi)容，是投資者教育最應(yīng)該去討論的話題。他指出，當(dāng)前投資者教育活動存在的偏差主要有以下幾個維度：

　　第一，投資人想要了解的內(nèi)容與客戶經(jīng)理輸出的內(nèi)容不一致，存在偏差。

　　第二，客戶經(jīng)理跟機構(gòu)的目的和訴求一致，機構(gòu)會圍繞著投資者教育定下轉(zhuǎn)化率等指標，但這個標準與客戶經(jīng)理之間又存在沖突。

　　第三，投資者性別、年齡結(jié)構(gòu)等不同可以分為不同的類型，但投資者教育的程序內(nèi)容較為標準化，兩者之間存在偏差。

　　此外，在開展具體業(yè)務(wù)的時候，部分客戶經(jīng)理的專業(yè)度，投教內(nèi)容的專業(yè)性、效率等方面也存在差距。

　　“投資者教育應(yīng)該是一個系統(tǒng)性的工程”。尹振濤表示，在投資者教育方面，金融機構(gòu)需要從愿景、行動、組織、內(nèi)容、技術(shù)五個角度整體思考投資者教育的開展，這不僅能確保教育效果，還為金融機構(gòu)可持續(xù)發(fā)展奠定價值增長內(nèi)核。

　　尹振濤提出五點建議，一是從機制設(shè)計上解決投資者、金融機構(gòu)及員工三者之間的沖突；二是金融機構(gòu)應(yīng)該謹慎評估各種運營模式，從中選擇能夠支持自身長期發(fā)展戰(zhàn)略的混合模式；三是實施端對端的投資者教育改善，也就是通過技術(shù)手段，讓客戶經(jīng)理觸達到每一位用戶，讓客戶感受到機構(gòu)一對一的陪伴服務(wù)；四是投資者教育不光是在前端，在投資者還沒有成為客戶、剛剛成為客戶，甚至客戶在投資過程當(dāng)中或是在產(chǎn)品已經(jīng)達到階段性終結(jié)的時候，全流程都應(yīng)有相應(yīng)的投資者教育去匹配；五是要有更好的互動機制。

本文源自：金融界